Jak to działa?
Rozwiązania
Analiza
Potrzeby
Tworzenie Funduszu Edukacyjnego w oparciu o ubezpieczenie na życie ma swoją specyfikę – zazwyczaj jest to ostatni element układanki. Wybór odpowiedniego produktu powinien uwzględniać ocenę zabezpieczenia czterech kluczowych obszarów: życia, zdrowia, emerytury oraz funduszy dla dzieci. Taki układ stanowi standardową praktykę profesjonalistów.
Podczas spotkania rozmawiamy o tym, które z tych obszarów są już dostatecznie zabezpieczone oraz jakie są potrzeby klienta w każdym z nich. To klient decyduje, na czym skupi się rozmowa, a moją rolą jako doradcy jest pomoc w sformułowaniu pytań, które pozwolą określić, od czego powinniśmy zacząć.
Możliwości
PZU oferuje rozwiązania, które pozwalają na jednoczesne zabezpieczenie różnych obszarów w ramach jednego produktu. Często naszymi klientami są dziadkowie, którzy wspierają bezpieczeństwo finansowe swoich dzieci i wnuków, tworząc Plany Edukacyjne.
Podczas pierwszych spotkań analizujemy sytuację rodzinną i wspólnie ustalamy, kto powinien pełnić funkcję ubezpieczonego oraz ubezpieczającego. Dzięki temu możemy dostosować rozwiązanie do indywidualnych potrzeb każdej rodziny.
Plan działań
Prezentacja możliwości
Po analizie potrzeb klient otrzymuje do wglądu propozycję. Czasem jest to proste rozwiązanie oparte na ubezpieczeniu kapitałowym. Innym razem może to być rozwiązanie łączące elastyczny sposób oszczędzania z ubezpieczeniem czasowym lub opcja wzbogacona o dodatkowe zabezpieczenia. Na tym etapie jest czas na pytania i ocenę przedstawionych propozycji.
Wybór rozwiązania
Jeśli spełniam oczekiwania klienta zarówno pod względem zakresu ochrony, jak i kosztów programu ubezpieczeniowego, przechodzimy do ustalenia wszystkich szczegółów. Ten etap zawsze odbywa się indywidualnie, z uwzględnieniem możliwości wykorzystania przepisów podatkowych, które wspierają efektywność planu – na przykład w ramach Planu Edukacyjnego.
Uruchomienie programu
Szybkość uruchomienia programu zależy od wybranego rozwiązania, wysokości gwarantowanych sum zabezpieczenia oraz podziału ról między ubezpieczającego, ubezpieczonego i uposażonego. Często program rozpoczyna się już po kilku dniach, a gwarancje ze strony PZU mogą obowiązywać nawet od następnego dnia. Na każdym etapie procesu klient pozostaje pod moją opieką i jest na bieżąco informowany o wszystkich działaniach.
Agent Doradca
Serwis
Program Edukacyjny z założenia powinien być prosty – jasno określona suma, która ma się pojawić w określonym czasie. Jednak rzeczywistość bywa nieprzewidywalna, a sektor usług, w którym pracuję, nie istniałby, gdyby życie nie komplikowało planów naszych klientów.
Dlatego przez cały okres trwania ubezpieczenia klient może liczyć na wsparcie – moje, mojego zespołu oraz całej firmy. Różne sytuacje mogą się zdarzyć, ale program powinien trwać, niezależnie od okoliczności.
Kryzys finansowy
Najczęstszym powodem odkładania decyzji o uruchomieniu Programu Edukacyjnego są kwestie finansowe. Nie chodzi o to, że dzisiaj brakuje środków na składkę, lecz o obawę: „Co się stanie, jeśli przez jakiś czas tych pieniędzy zabraknie?”
Tego typu sytuacje omawiamy zawsze przed podjęciem decyzji. Klient otrzymuje szczegółowy opis dostępnych możliwości oraz propozycje rozwiązań, które mogą zminimalizować ryzyko w trudnych momentach. Naszym celem jest zapewnienie bezpieczeństwa finansowego nawet w nieprzewidzianych okolicznościach.
Zapytaj, to nic nie kosztuje
Policz: Na co, ile, kiedy?
Każdy z nas potrafi samodzielnie oszacować swoje potrzeby. Dlaczego więc warto czasem umówić się na spotkanie ze specjalistą?
Ponieważ specjalista nie boi się zadawać trudnych pytań – takich, które prowadzą do realnych odpowiedzi i sprawdzonych rozwiązań.